(결제혁명) 스위프트, 17개 대형은행과 블록체인 국제결제 테스트

드디어 스위프트가 국제결제 혁신에 나서고 있습니다. 예전에도 많은 얘기가 있었고 미리 준비를 하고 있었겠지만 국제결제 시장에서 가장 큰 영향력을 발휘하고 있는, 실질적인 국제결제망인 스위프트가 17개 대형은행들과 블록체인(예금토큰)을 활용하여 국제결제를 하겠다고 합니다. JP모건과 포스코인터내셔널 등 예금토큰을 사용해서 사내 업무를 혁신시키는 사례와는 달리 스위프트의 예금토큰은 1. 개별 은행(회사)이 아닌 공동원장을 쓴다, 2. 프론트엔드는 기존 고객/기관들이 익숙한 스위프트 입출력을 그대로 쓰고 백엔드만 효율을 높이기 위한 예금토큰을 쓴다 2가지 차이가 있다고 보시면 됩니다. 아무튼 스위프트까지 예금토큰을 들고 나온 것을 보면 이것은 필연적인 변화라 볼 수 있겠습니다. 


출처: 스위프트의 국제결제 테스트

[블록덕 인사이트] "제국의 역습" 스위프트(SWIFT)와 17개 메가 뱅크, 블록체인으로 스테이블코인에 선전포고


그동안 '스테이블코인 전쟁(테더 vs 서클 vs 오픈USD)'의 가장 큰 명분은 "기존 스위프트(SWIFT) 망이 너무 느리고 비싸다"는 것이었습니다. 스테이블코인 진영은 수수료와 시간을 획기적으로 단축하며 기존 은행들의 밥그릇인 크로스보더(국경 간) 결제 시장을 빠르게 잠식해 왔습니다. 그런데 드디어, 기존 금융 생태계의 절대 권력자 스위프트(SWIFT)가 17개 글로벌 대형 은행을 규합해 블록체인 기반의 '공동 원장'과 '토큰화 예금' 테스트에 나섰습니다.

​

1. 기사 핵심 요약 (팩트 체크)


  • 주체: 국제은행간통신협회(SWIFT) 및 글로벌 대형 은행 17곳 (HSBC, 씨티, UBS, 웰스파고 등)

  • 핵심 내용: 블록체인 기반의 '공동 원장(Shared Ledger)'을 구축하고, '토큰화 예금(Tokenized Deposits)'을 활용하여 국제 결제 시스템을 실거래 테스트함.

  • 목적: 현재 며칠씩 걸리는 국제 송금 및 정산 프로세스를 블록체인 기술을 통해 실시간(즉시 정산)으로 처리하고, 수수료 등 마찰 비용을 줄이기 위함.

​

2. 블록덕 심층 분석: '제국(스위프트)의 역습'이 시작되다


이 뉴스는 단순한 은행들의 기술 테스트가 아닙니다. 스테이블코인(USDC, 오픈USD) 진영에 주도권을 뺏기지 않기 위한 전통 금융권의 생존을 건 카운터펀치입니다.


2.1.스테이블코인(Stablecoin) vs 예금 토큰(Tokenized Deposit)의 정면 승부


서클(USDC)이나 테더(USDT)는 민간 기업이 발행한 '스테이블코인'입니다. 반면 이번에 17개 은행이 테스트하는 것은 '토큰화 예금'입니다.

  • 예금 토큰이란? 고객이 시중은행에 예금한 돈을 그대로 블록체인상의 디지털 토큰으로 변환한 것입니다.

  • 결정적 차이: 은행 입장에서는 자금이 외부(암호화폐 기업)로 유출되지 않고 은행 시스템 내부에 머무릅니다. 게다가 기존 예금자보호법 등 전통적인 규제와 신뢰를 그대로 적용받기 때문에, 각국 중앙은행과 규제 당국이 훨씬 선호하는 방식입니다.


2.2.파편화된 은행망을 하나로 묶는 '공동 원장(Shared Ledger)'


그동안 은행 송금이 느렸던 이유는 각 은행이 자신들의 장부(데이터베이스)를 따로 쓰고, 환거래 은행(중개 은행)을 여러 번 거쳐야 했기 때문입니다. 스위프트가 테스트하는 '공동 원장'은 17개 메가 뱅크가 단일한 블록체인 장부를 공유한다는 뜻입니다. A은행에서 B은행으로 돈을 보낼 때 중개 과정 없이 장부의 소유권만 0.1초 만에 바뀌는 마법(스마트 컨트랙트)이 전통 은행망에서도 가능해집니다.


2.3.인프라 쟁탈전: 기존 권력(SWIFT) vs 신흥 권력(블록체인 메인넷)


서클이 연방 신탁은행 인가를 받고, 오픈USD가 140개 기업을 규합했습니다. 스위프트의 이번 움직임은 "너희들의 기술(블록체인)은 인정하지만, 그 고속도로의 통제권(인프라)은 여전히 우리(SWIFT)가 쥐겠다"는 강력한 의지의 표명입니다. 비자(Visa)와 서클이 개방형 퍼블릭 체인(솔라나, 베이스 등)을 활용한다면, 스위프트는 은행들만의 철저히 통제된 프라이빗/컨소시엄 블록체인을 쓰겠다는 것인데요, 앞으로 어떤 인프라가 얼마나 성장할지 지켜봐야겠습니다.

​

3. 실무진을 위한 Action Plan


비트코인의 가격은 변동할지언정, 기업의 결제 인프라는 이미 돌아올 수 없는 '블록체인화'의 강을 건넸습니다.

  • 초읽기에 들어간 '실시간 크로스보더 결제': 스위프트 망의 예금 토큰이 상용화되든, USDC 같은 스테이블코인이 표준이 되든 결론은 하나입니다. B2B 해외 송금 및 무역 대금 결제가 수수료 0원 수준, 정산 시간 1초 이내로 단축되는 시대가 코앞으로 다가왔습니다. 기업 재무/회계 부서는 '즉각적 현금 흐름'에 맞춘 새로운 자금 관리(Cash Management) 모델을 준비해야 합니다.
  • 은행의 디지털 창구 변화 주시: 신한금융 같은 국내 은행들도 오픈USD 연합에 가입하는 동시에 한국은행의 예금 토큰/CBDC 테스트에 모두 양다리를 걸치고 있습니다. 주거래 은행이 기업 고객에게 제공할 '블록체인 기반의 새로운 B2B 송금 서비스(예: 법인용 예금 토큰 지갑)' 출시 동향을 예의주시하고, 초기 베타 테스터로 참여해 수수료 절감 혜택을 선점하는 것도 하나의 방법입니다.
  • 기존 ERP 시스템과의 API 연동(Integration) 역량 확보 결제망을 결정했다면 가장 중요한 것은 사내 회계 장부(ERP)와의 연동입니다. 아무리 스테이블코인이 0.1초 만에 전송되어도, 실무자가 그 내역을 SAP이나 더존(Duzon) 같은 사내 ERP에 수기로 입력하고 대사(Reconciliation)를 맞춰야 한다면 업무 효율은 오히려 떨어집니다. 서클(Circle) 같은 스테이블코인 발행사나 주거래 은행이 제공하는 블록체인 지갑 및 송금 API를 현재 회사의 ERP 시스템과 얼마나 유기적으로 연결할 수 있는지 기술적 검토를 시작해야 합니다. 거래 발생 시 ERP 장부에 외화 자산과 손익이 실시간으로 자동 기장(Auto-posting)되는 시스템을 구축해야합니다.
  • 스마트 컨트랙트를 통한 '조달/정산' 자동화 테스트 대금 결제의 마찰이 줄어들면, 다음 단계는 '계약의 자동화'입니다. 원자재가 항구에 도착(오라클 데이터 연동)하면 즉시 파트너사에게 잔금이 자동 결제(스마트 컨트랙트)되는 식의 프로세스를 기획해 보시고 단순하고 반복적인 공급망 정산 과정에 파일럿 테스트(PoC)를 도입하여 내부 역량을 쌓아야 합니다.

​

2026년 하반기, 암호화폐 기업(테더, 서클)과 신흥 연합(오픈USD), 그리고 전통의 제왕(스위프트) 등이 결제혁명이라는 가치를 가지고 전쟁을 벌일 것입니다. 승자가 누가 되든, 그 결과물인 '싸고 빠른 결제망'은 미리 준비한 기업들의 재무 효율을 극대화해 줄 것입니다.


※ 스위프트(SWIFT)는 1973년 5월에 설립되었습니다. 당시 벨기에 브뤼셀에서 15개국 239개 주요 은행이 모여, 각자 다르게 사용하던 국제 송금 방식과 문서 양식을 통일하고 자동화하기 위해 공동으로 설립한 비영리 협동조합입니다. 이후 1977년부터 본격적인 메시징 서비스를 시작하여 현재의 글로벌 금융 표준으로 자리 잡았습니다.

  • 국제 송금의 핵심 인프라: 전 세계 200여 개국, 1만 1천 개 이상의 금융기관이 서로 돈을 주고받을 때 사용하는 '안전한 국제 금융 통신망'입니다.

  • 메시징 시스템: 실제로 돈이 오가는 것이 아니라, "A은행에서 B은행으로 얼마를 보내라"는 암호화된 '결제 지시 메시지'를 빠르고 정확하게 전달하는 역할을 합니다.

  • BIC 코드(스위프트 코드): 각 은행을 식별하는 고유 코드(예: Kookmin Bank는 KOEXKRSE)를 사용하여 정확한 수취인을 찾습니다.

  • 느리고 비싼 기존의 한계: 환거래 은행(중개 은행)을 여러 번 거쳐야 하므로 수수료가 비싸고 송금에 며칠씩 걸리는 단점이 있습니다.


댓글

댓글 쓰기

이 블로그의 인기 게시물

[블록덕 인사이트] 지식의 자본화 - '디지털 복리 시스템'이 1인 기업의 대차대조표를 바꾸는 원리

이미지
나이도 50이 넘고 회사생활도 25년 이상 하면서 오랜 시간 기업의 재무제표를 분석하고 한명 두명 자본가가 된 선후배들, 친구들을 보면서 얻은 생각이 하나 있다. 세상에서 가장 강력한 자산은 '스스로 증식하는 구조'를 가진 자산이라는 것이다. 아인슈타인이 그랬었나? 기억은 가물가물한데 복리는 세계 8대 불가사의 중 하나라고 하였다. 결국 부의 이루기 위해서는 복리가 적용되는 자산을 가져야 한다. (갑자기 한숨은 나오지만...워렌버핏도 자산의 99%를 50대 이후에 일구었다고 하니...)  우리는 흔히 주식이나 부동산 같은 실물 자산에서만 복리(Compound Interest)를 찾는다. 하지만 다가오는 웹3와 AI 시대에 개인이 확보할 수 있는 한가지가 더 있다면 바로 내 머릿속에 파편화된 경험과 지식을 데이터로 변환하여 축적하는 '디지털 복리 시스템(Digital Compound Interest System)'이다. 최근 실물 자산 토큰화(RWA)의 폭발적인 부상과 AI 기술의 경이적인 발전 속도 등 글로벌 IT·금융 시장은 전례 없는 패러다임의 변화를 겪고 있다. 이처럼 거대한 기술의 파도를 따라잡고 개인의 비즈니스를 방어하기 위해, 지적 자산을 시스템화하는 것은 이제 단순한 선택이 아니라 생존의 필수 조건이 되었다. 이 시스템은 단순한 기록장이나 일기장이 아니다. 개인의 지적 역량을 복리로 팽창시키고, 네트워크 효과를 통해 자산 가치를 무한대로 끌어올리는 정교한 1인 기업의 비즈니스 아키텍처다. 이 시스템이 어떻게 작동하는지 두 가지 핵심 메커니즘으로 해부해 본다. 1. 내부의 팽창: 지식의 디지털화가 만드는 '지적 역량의 복리 효과' 지식과 경험은 머릿속에 머물러 있을 때는 단기 기억이나 파편화된 노하우(단리)에 불과하다. 하지만 이를 글이나 구조화된 데이터(디지털화)로 전환하는 순간, 뇌는 기존의 지식과 새로운 지식을 강제로 연결하고 논리를 재조립하게 된다. 지식의 구조화: 예를 들어, 복잡한 회계 원칙이나...
자세한 내용 보기

스트래티지(MSTR) 새로운 대시보드 - 비트코인 본위제 재무제표 탄생

이미지
스트래티지의 회사 KPI 대시보드가 업데이트 되었습니다. KPI는 회사가 추구하는 것이 무엇인지 나탄는 것으로 이번 개편을 통해 많은 지표가 추가되었습니다. 그동안 비트코인 축적기업으로 비트코인 기업 1.0에서 비트코인 활용을 통한 기업가치 증대인 비트코인 기업 2.0으로 변화를 모색중인 스트래티지가 추구하는 방향이 무엇인지 잘 알 수가 있습니다. 이미 투자하신 분이나 투자를 고민하시는 분들께는 중요한 지표라 할 수 있겠습니다. (기업에서 재무업무 하시는 분들도 도움이 될 것 같습니다.) 개편된 대시보드는 단순히 "비트코인을 몇 개 가지고 있는가"를 보여주는 수준을 넘어, 우선주(Pref), Net Reserve, Amplification(증폭 배수), Duration(듀레이션) 등 월가의 초고도화된 신용 및 파생상품 지표들을 대거 전면에 배치했는데요, 어떠한 지표가 있는지 알아보겠습니다. 스트래티지 홈페이지/대시보드 (https://www.strategy.com/) 1. 자산 및 비트코인 예치액 (Asset & Reserves) 가장 먼저 눈에 띄는 것은 이들이 보유한 막대한 자산 규모와, 주주들의 몫인 '순자산'의 명확한 구분입니다. BTC (843,775개): 스트래티지가 현재 보유 중인 비트코인 총 수량입니다. Reserve ($57,206M): 현재 시세 기준, 보유한 비트코인의 총 평가액(약 572억 달러)입니다. Net Reserve ($34,988M) [NEW]: 비트코인 총자산에서 부채와 우선주 채무를 모두 차감한 '순 비트코인 자산 가치'(약 350억 달러)입니다. 실질적인 주주들의 자산 방어선입니다. USD Reserve ($3,225M): 부채 이자 지급 및 우선주 배당, 혹은 비트코인 추가 매집을 위해 예비로 들고 있는 현금(USD) 준비금입니다. 유동성 버퍼 역할을 합니다. ​ 2. 기업 가치 및 주가 수익률 (Valuation & Returns) 기업의 시가총액과 비트코...
자세한 내용 보기

기업에서의 AI, 어떻게 도입해야 하는가 - 모래성을 쌓지 말자 (back to the basic)

이미지
  요즘 기업에서 AI 도입에 한창이다...아니 모든 기업이 이제 AI를 쓰고있다고 봐야한다. 좋던 싫던 부분적이던 전체적이던 AI를 도입했으며 회사가 안했다면 개인이 제미나이던 챗지피티던 클로드던 하나는 다 쓰고 있다. 학생들도 다 쓰는데 직장인이 안쓰기는 어려울 것이다. 물론 안쓰고도 인정받고 회사를 잘 다닐 수 있다면 해피한 것일 수도 있다. 아무튼 많은 회사가 AI를 도입하고 있는데 괜한 우려인지는 모르겠으나 여러가지 생각이 들어 글을 써본다. ​ [블록덕 인사이트] 기업용 챗GPT를 샀는데 왜 답을 못 할까? : 모래성을 허물고 진짜 AI 최적화를 완성하는 길 ​ 최근 학교 동창이나 선후배들을 만나보면 (제가 산업공학을 전공해서 주위에 AI, 디지털, 혁신 관련 업무를 하는 사람들도 많고 나이가 있다보니 대부분 리더 역할을 많이 합니다) 많은 혁신 리더/경영진이 고민을 하는 것을 들어봅니다. "AI는 빨리 도입을 해야하고 시대는 하루가 다르게 변하고 있는데 보안이 강화된 기업용(Enterprise) 챗GPT나 코파일럿을 도입하는 것이 회사 AI 혁신이 아니냐"는 것입니다. 물론 틀린 말은 아니다. 반은 맞는 말이다. 그들도 다 알고는 있지만 ERP도 개선하고 프로세스도 기계가 할 수 있도록 정비하고 데이타도 모으고 학습시켜고 LLM 외 최적화 알고리즘도 고민해야 하고 FM대로 하려면 참 힘든 일이고, 현실적으로 3년 프로젝트 잡고 하기에는 사내공감대를 얻기도 쉽지 않을 것이다. ​ 하지만 막상 수억 원을 들여 시스템을 열어주고 "이번 주 최적 생산 스케줄을 짜줘" 혹은 "마진율을 극대화할 수 있는 물류 라우팅을 찾아줘"라고 질문하면, 언어모델 AI만 가지고는 침묵하거나 뜬구름 잡는 소리만 늘어놓게 될 것입니다. 왜 그럴까요? 기초적인 데이터 정합성과 최적화 알고리즘이라는 '지반' 없이, 화려한 LLM(거대언어모델)이라는 '모래성'만 쌓았기 때문입니다. 물론 언어모델이 커...
자세한 내용 보기